0 14438

«Неприкасаемые» банки: конец спокойной жизни

«Неприкасаемые» банки: конец спокойной жизни

В отношении крупнейших банков Уолл-стрит, Лондонского Сити, других финансовых центров Запада всегда действовал принцип «Too Big to Fail» - «Слишком большие, чтобы погибнуть». Такие банки со звучными брэндами относились к категории «неприкасаемых», «священных коров», которые «обречены» на вечное существование

 

В.Ю. Катасонов, проф., д.э.н., председатель Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова

 

О «БАНКОВСКОМ СОЦИАЛИЗМЕ» И БАНКОВСКОМ «БЕССМЕРТИИ»

Объяснение и обоснование такого догмата западного капитализма предельно простое: «смерть» любой «священной коровы» банковского мира грозит ввергнуть в пучину банковского, финансового и экономического кризиса не только отдельную страну, но и весь мир. «Священные  коровы» были «обречены» существовать вне так называемой «рыночной экономики» с жестокой конкуренцией, высокими рисками, банкротствами и дефолтами. Их жизнь протекала в «оазисах» «банковского социализма». Эти «оазисы» всегда получали необходимое количество «живительной влаги» под названием «денежная ликвидность» от Федеральной резервной системы США и казначейств в виде кредитов и инвестиций. Принципы «банковского социализма» в полной мере были задействованы в период последнего финансового кризиса, когда казначейства США, Великобритании, ряда стран Западной Европы и Японии направили на спасение «священных коров» суммы, составившие в совокупности несколько триллионов долларов. Плюс к этому была проведена тайная операция по почти беспроцентному кредитованию ведущих банков США и Западной Европы Федеральной резервной системой США на сумму более $16 трлн.    

После кризиса правящие круги США и других стран Запада под давлением возмущения общественности торжественно заявили, что с «банковским социализмом» будет покончено, «священных коров» государство больше спасать не будет. Президент США Б. Обама даже объявил о своей программе радикального реформирования финансово-банковской системы США. Ему удалось даже  протолкнуть через Конгресс закон Додда-Франка. Его еще называют законом о реформировании финансовой системы США. Однако на выходе получился крайне выхолощенный документ. Постепенно в банковском мире все стало возвращаться  «на круги своя». Банки вернулись к финансовым спекуляциям, стали опять накапливать «плохие» активы, использовать средства клиентов для  рисковых операций, выплачивать топ-менеджерам астрономические суммы бонусов, манипулировать с финансовой отчетностью и т.п.  Подобное развитие событий  породило пессимизм у политических деятелей, общественных активистов, простых граждан. В воздухе запахло новым кризисом (вернее – второй волной кризиса).

 

Банкстеры1.jpg«НАЕЗД» НА БАНК, ИЛИ УТРАТА ПОЧТЕНИЯ К «СВЯЩЕННОЙ КОРОВЕ»

Справедливости ради следует признать: в период кризиса были допущены исключения из принципов «банковского социализма» в отношении нескольких «священных коров». Некоторые из них были все-таки отданы на «заклание» Наиболее крупная из  таких «коров» – американский банк «Леман Бразерс», который был объявлен банкротом. В последние два года в финансовом мире обозначилась тенденция  резкого увеличения «наездов» на крупные банки со стороны финансовых регуляторов и других органов государственной власти. Что имеется в виду под «наездами»? Различные действия финансовых регуляторов по расследованию незаконных действий банков, судебные процессы против банков по искам пострадавших вкладчиков и других клиентов,  требования финансовых регуляторов по выплате банками штрафов и компенсаций пострадавшим. Нередко регуляторы предлагают банкам урегулировать возникающие претензии во внесудебном порядке. Иногда это бывают «коллективные соглашения», заключаемые финансовым регулятором с несколькими банками. Обычно в рамках такого «коллективного соглашения» сторонами определяется общая сумма штрафов, компенсаций и других претензий. Далее эта сумма распределяется во времени и между банками. 

Наибольшую активность стали проявлять финансовые регуляторы США, а также Великобритании. Финансовые регуляторы США – различные организации, находящиеся в ведении министерства финансов, министерства юстиции, Федеральной резервной системы, а также независимые от министерств организации. Они специализируются на разных финансовых рынках, разных видах финансовых организаций, разных типах финансовых инструментов. Примеры финансовых регуляторов США – Комиссия по ценным бумагам и бирже (SEC), Национальная фьючерсная ассоциация (NFA), Комиссия по срочной биржевой торговле (САЕС), Национальное управление кредитных союзов (NCUA) и т.д. В США появляются новые регуляторы. Например, в самый разгар ипотечного кризиса в 2008 году было создано  Федеральное агентство по финансированию жилья (FHFA). В Великобритании до недавнего времени был единый финансовый регулятор – Управление по финансовому регулированию и надзору (FSA). Недавно там началась реорганизация, планируется создать несколько регуляторов.

До финансового кризиса 2007-2009 гг. банки США уплачивали штрафы, которые исчислялись миллионами, максимум -  десятками миллионов долларов. В конце прошлого – начале нынешнего столетия основным объектом расследований и преследований со стороны государства были, пожалуй, компании реального сектора экономики. Чаще всего, основанием для обвинений были нарушения экологических стандартов, стандартов технической безопасности, санитарных норм и т.п. Например, в  1999 г. власти США обязали компанию General Motors  выплатить $4,9 млрд. штрафов и компенсаций за пожароопасную конструкцию бензобака модели Chevrolet Malibu (правда, адвокатам корпорации в итоге удалось убедить судью сократить выплаты до $1,2 млрд.).

Самый большой «наезд» на банки в США в докризисные  времена имел место в 2003 году. Банки были оштрафованы регуляторами из-за введения в заблуждение клиентов, которые доверяли свои средства для осуществления инвестиционных операций (аналитические подразделения банков завышали цены акций, которые покупались инвестиционными подразделениями банков в интересах клиентов). Среди  оштрафованных такие гиганты Уолл-стрит, как Goldman Sachs, Morgan Stanley, J.P. Morgan.  В общей сложности было выплачено $1,4 млрд., т.е. в среднем на банк пришлось по $140 млн. 

Ни  для кого не было секретом, что американские судьи традиционно очень осторожно относились к любым искам в адрес крупных банков. Они прекрасно понимали, что крупный банк – особый институт, от которого зависит благополучие не только его сотрудников и его клиентов, но нередко благополучие всей Америки. Ведь крупным штрафом можно нечаянно спровоцировать банкротство банка, а оно, в свою очередь, может вызвать «эффект домино» во всей американской финансово-банковской системе. Поэтому судьи всячески уклонялись от рассмотрения исков против банков (особенно больших), а если их все-таки рассматривали иски, то консультировались с соответствующими финансовыми регуляторами. Такой вид «телефонного права» воспринимался как норма американской жизни.

 

Либор.jpgПОСЛЕ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА

Однако в последние два-три года финансовые регуляторы, органы прокурорского надзора и суды США неожиданно стали демонстрировать повышенный интерес к банкам, инициировать расследования, смело и принципиально выносить приговоры. Поначалу основными жертвами «наездов» почему-то оказывались банки неамериканские, в основном европейские и особенно британские. В начале нынешнего десятилетия крупнейший «европейский» банк HSBC Holdings Plc, имеющий свои подразделения в США, был обвинен в отмывании грязных денег, сотрудничестве с наркокартелями на территории Мексики. Руководство банка постаралось замять скандал и быстро признало свою вину. Оно принесло свои извинения перед Сенатом США, а в начале 2012 года банк выплатил штраф в $1,9 млрд. Летом того же года в США  началась новая серия расследований деятельности банка, он был обвинен в сомнительных операциях в различных регионах и странах мира, включая Каймановы острова, Иран, Саудовскую Аравию, Мексику и Сирию.

В том же 2012 году в США был  инициирован скандал по поводу манипуляций некоторыми банками (почти все европейские) межбанковскими процентными ставками ЛИБОР (в самый разгар финансового кризиса, осенью 2008 года они занижали эти ставки). Штрафы исчислялись уже сотнями миллионов долларов в расчете на один банк. В конце 2012 г. крупнейший банк Швейцарии UBS был оштрафован на $1,5 млрд., из них $1,2 млрд. был уплачен в США, а остальные суммы – в Великобритании, Швейцарии, Японии. Среди оштрафованных банков были также гиганты Лондонского Сити, прежде всего Barclays.

Некоторые эксперты и журналисты полагали, что финансовые регуляторы США в начале текущего десятилетия стали осуществлять «селективные» «наезды» - в качестве главных объектов выбирались европейские банки. Мол, речь идет о том, что американские банки с помощью своих финансовых регуляторов борются против своих конкурентов. Однако эта версия не выдержала испытания временем. Факты свидетельствовали, что банки Уолл-стрит также попали в списки объектов преследования. Американские банки стали штрафоваться за многие своих «грехи» - отмывание грязных денег, укрывательство доходов от налогов в оффшорных зонах, искажение финансовой отчетности и т.д. (см.: В.Ю. Катасонов. Банковские скандалы как зеркало борьбы за мировое господство). 

 

бездомные, США.jpgРАСПЛАТА ЗА «ИПОТЕЧНЫЕ ГРЕХИ»

Однако самым крупным «грехом» банков США стали недобросовестные операции на рынке ипотечных кредитов, которые и спровоцировали финансовый кризис. Банки выдавали ипотечные кредиты, затем «упаковывали» их и продавали в виде долговых бумаг, которые обращались на фондовом рынке. Такие манипуляции называются «секьюритизацией» кредитов. Изначальные ипотечные кредиты были крайне низкого качества, поэтому ипотечные бумаги были близки к «макулатурным». Их покупали государственные ипотечные агентства США Fannie Mae и Freddie Mac, а затем они оказались на грани банкротства, и правительство спасало агентства с помощью денег налогоплательщиков. Еще не закончился кризис, а в стране началась самая настоящая «заваруха»: банки стали выселять из домов сотни тысяч клиентов банков, получивших ипотечные кредиты. А многие такие клиенты, в свою очередь, стали подавать иски в американские суды, жалуясь на недобросовестное поведение банков и требуя вернуть дома. Истцы заявляли, что банки  не уделяли должного внимания деталям и часто аннулировали ипотечные договора без разбора с помощью так называемого robo-signing  - беглого и поверхностного ознакомления с бумагами. Б. Обама поручил различным ведомствам разобраться в сложившейся ситуации, при необходимости вернуть добросовестным клиентам банков жилье, наказать недобросовестных банкиров и создать фонды для возмещения ущербов за счет штрафов, возлагаемых на банки.  Ключевой фигурой со стороны государства по  выдвижению  претензий, связанных с ипотечными кредитами, стало выступать Федеральное агентство по финансированию жилья (Federal Housing Finance Agency – FHFA).  

Первым в «черном» списке американских банков оказался Bank of America. В июне 2011 г. он выплатил сумму в $8,5 млрд. в рамках соглашения с регуляторами. На этом история с Bank of America не закончилась. Осенью нынешнего года FHFA заявило о своем намерении оштрафовать банк еще на $6 млрд. Справедливости ради следует отметить, что Bank of America до 2008 г. не был главным игроком на рынке ипотечного кредитования. Однако в самый разгар кризиса (в 2008 году) он купил компанию Countrywide Financial, которая активно занималась «переупаковкой» ипотечных кредитов и, в конце концов, оказалась на грани банкротства. Таким образом, Bank of America приобрел компанию, обремененную скрытыми долгами; до сих пор остается большой вопрос: приобретение было добровольным или по указке «сверху»? Банк, привыкший к жизни «неприкасаемого», был уверен, что найдет способ «переварить» приобретенную компанию. 

Финансовые регуляторы подсчитали, что Bank of America вместе с приобретенной компанией Countrywide Financial в общей сложности продал  агентствам США Fannie Mae и Freddie Mac  ипотечных бумаг на рекордную сумму $57 млрд. На втором месте стоит американский банк JP Morgan Chase ($33 млрд.), на третьем месте - британский банк Royal Bank of Scotland ($30 млрд.). Всего в списке «подозреваемых» - 17 американских и европейских банков. Американские – практически все ведущие банки Уолл-стрит. Европейские – помимо  Royal Bank of Scotland швейцарский Credit Suisse и британский Barclays.   

 Примерно через год, летом 2012 г. уже целых 5 банков, замешанных в ипотечных аферах (Wells Fargo, J.P. Morgan Chase, Citigroup, Bank of America, Ally Financial), согласились выплатить регуляторам $25 млрд. в рамках досудебного соглашения. Из указанной суммы запланировано, что $17 млрд. пойдет на облегчение условий  выплат клиентами банков по ипотечным договорам (в безналичной форме, в среднем до $1,5-2,0 тыс. на семью). Еще $5 млрд. будет направлено в специальные фонды штатов. Из этих фондов пострадавшие граждане получат прямые денежные компенсации за ущербы в результате принудительного  выселения из домов в период с 2008 по 2011 гг. (в случае представления документов, доказывающих, что выселение было осуществлено с нарушениями условий кредитных договоров). 

Последнее крупное коллективное соглашение было достигнуто властями США в марте 2013 г. Соглашение охватывает 13 крупнейших банков, которые обязались выплатить в специальный фонд компенсации общим объемом $9,3 млрд. Среди американских банков по величине взносов в фонд на первом месте опять оказался Bank of America. Далее следуют такие обитатели Уолл-стрит, как Wells Fargo, JP Morgan Chase, Citigroup, Goldman Sachs, Morgan Stanley.

 

London Whale cases1.jpgГЛАВНОЙ ЦЕЛЬЮ СТАНОВИТСЯ БАНК JP MORGAN CHASE

Мы уже отметили, что в рамках «разборок» по поводу банковских махинаций с ипотечными кредитами главным объектом преследований со стороны финансовых регуляторов оказался банк Bank of America. Этот банк традиционно входил в первую пятерку, а иногда и первую тройку банков Уолл-стрит. Но осенью нынешнего года первую строчку «черного списка» занял банк JP Morgan Chase. Он традиционно был «священной коровой», занимая среди банков Уолл-стрит устойчиво первое место по такому показателю, как активы ($2,3 трлн. в настоящее время). 

Так вот в октябре с.г. СМИ сообщили, что банк JP Morgan Chase выплатит властям США $13 млрд. в обмен на прекращение расследований, связанных с деятельностью банка в области ипотечного кредитования. Соответствующее соглашение было достигнуто руководством  банка и Минюстом США. Это абсолютный рекорд компенсаций, которые власти США когда-либо получали от частного бизнеса (как банковского, так и небанковского). Впрочем, по некоторым показателям JP Morgan Chase стал «рекордсменом» еще раньше, но в своих красочных отчетах и буклетах банк предпочитает не афишировать некоторые свои «достижения». С 2008 года до начала сентября 2013 года судебные и юридические издержки JP Morgan превысили $18 млрд., что является рекордом для американских банков. Сюда входят «издержки», связанные с самыми разными «грехами» банка: отмыванием грязных денег, манипулированием ставками ЛИБОР, искажением финансовой отчетности, введением в заблуждение клиентов по реальной стоимости приобретаемых акций (трастовые операции) и т.д. Последний громкий скандал разгорелся вокруг банка в связи с историей, получившей название «лондонский кит». Трейдер британского подразделения банка JP Morgan Chase в результате манипуляций с производными финансовыми инструментами наделал убытков на сумму свыше $6 млрд. Финансовые регуляторы США и Великобритании в ходе расследования истории «лондонского кита» выявили кучу нарушений со стороны банка и оштрафовали JP Morgan Chase на сумму в $1 млрд. в сентябре 2013 года. А в октябре банк стал главным «героем» в скандальной истории с ипотечными кредитами и ипотечными бумагами.

Тяжба между банком JP Morgan Chase и властями США по поводу урегулирования претензий по ипотечным аферам прошлого десятилетия велась уже давно. Примечательно, что банк последовательно сдавал свои позиции. Еще в начале года JP Morgan Chase предложил властям США выплатить около $3 млрд. как по федеральным искам (со стороны финансовых регуляторов), так и по искам обманутых инвесторов, которые в свое время приобрели «мусорные» ипотечные бумаги, выпущенные банком. Власти посчитали, что это слишком мало. Прошло еще несколько месяцев, и в сентябре с.г. в СМИ появились сообщения, что стороны могут остановиться на планке в $11 млрд. 18 октября появились неофициальные сообщения о том, что JP Morgan Chase согласился выплатить $4 млрд. в рамках урегулирования претензий Федерального агентства жилищного финансирования. Однако это было лишь частью окончательной общей договоренности с министерством юстиции США, которая составила, как мы отметили, $13 млрд. Наверное, этой договоренности можно было бы достичь еще раньше, но власти настаивали на том, что никакие денежные компенсацию не станут «индульгенцией» от возможных судебных уголовных преследований банка и отдельных его сотрудников. 

Как отмечают СМИ, лишь в  результате состоявшегося в ночь на 19 октября 2013 года телефонного разговора между генпрокурором США Эриком Холдером и главой JP Morgan Chase Джейми Даймоном банкир, наконец, согласился с указанным требованием властей. В то же время выплата $13 млрд. должна гарантировать, что все дальнейшие требования гражданско-правового характера по ипотечным делам к банку будут закрыты – как на федеральном уровне, так и уровне штатов. Примечательно, что JP Morgan Chase как и Bank of America вынужден расплачиваться не только за собственные ипотечные «грехи», но также «грехи» тех компаний, который он приобрел в ходе кризиса. Примечательно в этом отношении признание  бывшего члена комиссии по ценным бумагам и бирже США (SEC) Джозефа Грунд­феста. Он заявил, что большинство спорных  ипотечных сделок  было совершено банками, которые JP Morgan купил во время финансового кризиса по просьбе американских властей, а вовсе не по своей воле. Видимо, это была некая негласная сделка с властями, в рамках которой банк JP Morgan Chase тогда сумел получить на свое спасение астрономические суммы денег - как по линии министерства финансов, так и Федеральной резервной системы. В 2008 году JP Morgan пришел на помощь американским властям и приобрел оказавшиеся на грани банкротства Bear Stearns и Washington Mutual. Именно этими двумя компаниями была выпущены львиная доля «токсичных» облигаций на общую сумму $33 млрд. в продаже которых федеральным ипотечным агентствам Fannie Mae и Freddie Mac обвиняется банк. Тогда SEC предупреждала, что, скорее всего, JP Morgan не удастся избежать исков по ипотечным делам, однако обещала, что власти примут в расчет все обстоятельства. «Мы сделали им одолжение. Если бы я знал, какими финансовыми проблемами это обернется, то никогда бы на это не пошел», признался  глава банка (генеральный директор и председатель совета директоров) Даймон.

 

Титаник7.jpgJP MORGAN CHASE УХОДИТ В «МИНУС»

«Наезды» финансовых регуляторов стали сказываться на финансовом положении  банка. JPMorgan Chase – один из немногих банков Уолл-стрит, который сумел пройти через бурю финансового кризиса без убытков в годовых и даже квартальных отчетах. Начиная с 2004 года, т.е. в течение почти целого десятилетия JPMorgan Chase в своих квартальных отчетах показывал положительные финансовые результаты, т.е. прибыль. И вот в отчете за 3 квартал 2013 года банк впервые  показал убыток в размере $380 млн. Между прочим, еще за год до этого, в 3 квартале 2012 года банк имел прибыль в размере $5,7 млрд. А во втором квартале 2013 г. была зафиксирована прибыль $6,5 млрд. Аналитики отмечают, что убытки возникли из-за юридических издержек в размере $7,2 млрд. Это расходы на адвокатов, подготовку и ведение переговоров с финансовыми регуляторами,  выплаченные штрафы и компенсации. Главная же часть юридических издержек в 3 квартале – отчисления в специальный фонд для покрытия  расходов в рамках достигнутой с министерством юстиции соглашения. "Мы ожидаем, что наши расходы на судебные разбирательства должны снизиться и стабилизироваться со временем», - заявил президент банка Даймон после достижения соглашения с министерством юстиции. Однако скептики думают иначе. Банку удалось застраховаться от дальнейших «наездов» со стороны регуляторов лишь на одном направлении. При этом регулирующие организации продолжают вести  в отношении JP Morgan активные расследования на других направлениях. Готовятся, например, обвинения во взяточничестве (в частности, при трудоустройстве родственников глав китайских госкомпаний), в манипулировании ключевыми рыночными ставками, в искажении финансовой отчетности и т.п. Скептики также отмечают, что «ипотечная тема» также не полностью закрыта: не исключено возбуждение уголовных дел, что может также ввести банк в серьезные издержки. 

Давление властей на банки по линии финансовых регуляторов, прокуратуры и судов («юридическое» давление) становится с каждым годом все более ощутимым. В конце августа нынешнего года эксперты Bloomberg сообщили, что 6 ведущих банков США с 2008 года потратили $103 млрд. на выплату компенсаций и урегулирование различных претензий, исходящих от граждан (инвесторов, получателей ипотечных кредитов, других категорий клиентов банков), а также государства (регуляторов, прокуратуры). В эту сумму входят также оплата судебных издержек и расходы на юристов. Чтобы лучше понять объем судебных расходов, в Bloomberg подсчитали, что за пять лет банки выплатили своим акционерам меньше дивидендов, чем оставили в судах. Авторы исследования предупредили, что потери банков, скорее всего, не ограничатся сотней миллиардов долларов, а иски от недовольных инвесторов и государства могут поступать еще в течение десятилетия (речь идет, прежде всего, об исках, относящихся к различным сделкам и операциям банков в первое десятилетие нынешнего века). Иначе говоря, Bloomberg намекает:  в результате «наездов» в «минус» могут уйти многие «неприкасаемые» банки.

 

восстание, США.jpgАНТИБАНКОВСКИЕ НАСТРОЕНИЯ В АМЕРИКАНСКОМ ОБЩЕСТВЕ 

Возникает вопрос: чем обусловлено такое усиление «юридического давления» на ведущие банки? Причин несколько. Прежде всего, имеет место  растущее недовольство американского общества  миром банков. Об этом свидетельствуют многочисленные опросы общественного мнения. Пожалуй, никогда начиная с кризиса 1929-1933 гг. народ Америки не испытывал такой ненависти по отношению к банкирам, которых сегодня стали даже называть «банкстерами» (банкиры – гангстеры). С 2005 по 2010 гг. банками было выслано около 9,3 миллионов уведомлений о потере права выкупа по ипотеке в домашние хозяйства США, что составляет приблизительно 35 миллионов человек, потерявших свои дома. По некоторым оценкам, потери права выкупа в США к 2014 году могут достичь 14 миллионов. Конечно, число выселений не то же самое, что число потерь права выкупа. Однако мы знаем, что более трех четвертей потерь права выкупа за период 2005-2010 гг. — более 7,2 миллиона — привели к выселениям семей из их домов. Это означает, что крышу над головой потеряли более 20 миллионов человек. Только в 2010 г. банки изъяли 1,05 млн. объектов недвижимости. Конечно, не все выселяемые клиенты банков оказываются на улице. Многие переселяются в более дешевые дома или одноместные квартиры, временно подселяются к родственникам и друзьями.

Но многие живут сейчас в палаточных городках, или в так называемых пустынных поселениях («slab-cities in the desert»), и в приютах для бездомных. Одним словом, ипотечный кризис прошлого десятилетия продолжает болезненно ощущаться многими миллионами простых американцев, которые совершенно справедливо ассоциируют свои трудности и страдания с банками. Количество исков, которые простые американцы направили в суды в связи с различными нарушениями и злоупотреблениями со стороны банкиров, исчисляется по стране сотнями тысяч. В категорию сильно обиженных банкирами попали представители и более благополучных слоев американского общества – те, кто приобретал долговые ипотечные бумаги, которые, как выяснилось, были «мусорными», или «токсичными». От таких инвесторов в суды поступили десятки тысяч исков. В общем, никогда еще в истории США (даже в 1930-е годы) не подавалось такого громадного количества исков против банкиров. На волне народного недовольства банками появилось известное движение «Оккупируй Уолл-стрит» (кстати, в том числе попытавшееся создать «финансовую альтернативу» в виде кредитных кооперативов – прим.ред.).

 

untachable.jpgАМЕРИКАНСКАЯ ЭЛИТА ПРОТИВ БАНКОВ УОЛЛ-СТРИТ

Кроме того, часть политически активной части американского общества всячески добивается кардинальной перестройки всей финансово-банковской системы США. Это достаточно хорошо образованные люди, которые понимают, что именно нынешняя денежно-кредитная модель  американской экономики угрожает существованию Америки как суверенного государства. Они прекрасно понимают, что истинная власть в стране сегодня принадлежит не народу и «народным избранникам» (Конгресс США), а главным акционерам ФРС США. Эта частная корпорация   осуществляет эмиссию американского доллара (по Конституции США это относится к полномочиям Конгресса), держит в долговой петле правительство (кредитование в виде покупки казначейских бумаг), контролирует почти все американские банки и поддерживает своими кредитами многие ведущие банки Лондонского Сити, Швейцарии, других стран континентальной Европы. Эта часть американской элиты прекрасно понимает, что именно банки виноваты в том, что в течение последних 50 лет происходят такие угрожающие Америке процессы, как последовательная деиндустриализация Америки, социальная поляризация американского общества, вымывание среднего класса и массовая пауперизация низов, втягивание страны в  военные авантюры в разных регионах мира, усиление непомерного бремени обеспечения американских интересов в масштабах всей планеты. Эту часть американской элиты часто называют «патриотами», «изоляционистами», «конституционалистами», «националистами» и т.п.  «Изоляционисты» воспринимают банки Уолл-стрит как ярко выраженные космополитические институты, которые воспринимают Америку лишь как свою временную базу, которой они без сожаления готовы пожертвовать ради своих прибылей.

Яркими представителями патриотической части американской элиты являются: известный общественный деятель и экономист Линдон Ларуш, экономист, активный республиканец, «отец рейганомики» Пол Крейг Робертс, конгрессмен (республиканец), участник «Движения чаепития», ярый противник Федеральной резервной системы Рон Пол и его сын Рэндал Пол, ставший недавно членом Сената (от штата Кентукки), также активный участник «Движения чаепития».  В этот список можно включить имена Патрика Бьюкенена, Джесси Хэлмса, Курта Велдона, Пола Вайрихи и так далее. В основном все эти люди относят себя к правому крылу республиканцев, хотя среди них изредка попадаются и демократы, немало также «независимых» или представителей небольших партий. Некоторые аналитики полагают, что много «изоляционистов» и «патриотов», а, следовательно, противников Уолл-стрит и банковского мира можно найти среди офицеров и генералов Пентагона, а также в министерстве юстиции. В нижней палате Конгресса также немало «изоляционистов» и противников Уолл-стрит. Об этом свидетельствуют, в частности, результаты голосования по ряду законопроектов, направленных против банкстеров (например, проекты закона о восстановлении Закона Стиголла-Гласса и закона о полном аудите ФРС). Не исключено, что за акциями финансовых регуляторов, которые мы описали выше, могут стоять представители именно этих слоев американского общества.

 

адвокаты.jpgДРУГИЕ ВЕРСИИ «НАЕЗДОВ» НА БАНКИ

Имеются и другие версии «наездов» на банки. Некоторые авторы инициаторами «наездов» называют юридические компании. Действительно, юридический бизнес в США крайне агрессивен, постоянно ищет новые «экологические ниши», лоббирует принятие таких законов, которые повышают спрос на его услуги. В США в настоящее время насчитывается около 50 тысяч юридических фирм. В 2008 г. выручка всех юридических фирм и индивидуально практикующих юристов США составила $170,8 млрд. При этом валовой доход свыше $1 млрд. в год имели 13 ведущих юридических фирм (А.И. Холобудовская, Юридический бизнес США. Тренды,события, статистика 2008-2009 годов). После финансового кризиса адвокатские и прочие юридические конторы стали очень  активно «кормиться» вокруг банков. Во-первых, банки сами выступают в качестве истцов; многие иски со стороны банков спровоцированы последним финансовым кризисом, банки «выбивают» свои кредиты и другие активы у клиентов, также имеют место многочисленные межбанковские «разборки». Во-вторых, банки защищаются в судах от финансовых регуляторов и обиженных клиентов. В-третьих, финансовым регуляторам и обиженным клиентам для успеха в борьбе с банками требуется юридическое сопровождение. На конец прошлого года количество коллективных и индивидуальных исков граждан к банкам по поводу ипотечных кредитов приближалось к 100 тысячам. К этому надо прибавить иски инвесторов, покупавших «мусорные» ипотечные бумаги на финансовом рынке, а также требования со стороны финансовых регуляторов и различных государственных ведомств. Все это требует дорогостоящего юридического «сопровождения». При всем этом юридические фирмы вряд ли можно рассматривать в качестве инициаторов (по крайней мере, главных) «наездов» на банки, скорее юридический бизнес умело пользуется этими «наездами».  

Встречается еще более экзотическое объяснение причин «наездов» на банки – мол, таким способом государство пытается закрыть «дыры» в бюджете. Штрафы, которые банки уплачивают в казну, сегодня измеряются миллиардами долларов, но вряд ли их можно рассматривать в качестве существенного бюджетного источника (напомним, что годовые расходы федерального бюджета США измеряются триллионами долларов).

Имеется также версия, согласно которой нынешние «наезды» на банки Уолл-стрит – проявления вечной «подковерной» борьбы клана Рокфеллеров и клана Ротшильдов. Последние, мол, действуют по принципу «чем хуже, тем лучше» и расшатывают банковскую систему США. А расшатывание банковской системы США приведет к краху ФРС с ее «печатным станком». Согласно ряду оценок, сегодня в ФРС ключевые позиции занимают Рокфеллеры и их ставленники. А взамен нынешнего бумажно-долларового стандарта, крах которого они ускоряют, Ротшильды предложат тот или иной вариант золотого стандарта. И таким образом опять окажутся «на коне» - как это было в эпоху классического золотомонетного стандарта XIX в. или хотя бы золотодолларового стандарта времен Бреттон-Вудской валютной системы.

 

электрический стул1.jpgПОСЛЕДСТВИЯ «НАЕЗДОВ»

Кстати, «наезды» на банки не ограничиваются лишь расследованиями со стороны финансовых регуляторов и разборками в судах. Это, описанное выше направление наступления на банки можно условно назвать «юридическим».

Помимо него имеется законодательное направление. Это подготовка и продвижение в Конгрессе США различных законов, направленных на ограничение всевластия и бесконтрольности банкиров. Наиболее ярким и последовательным «бойцом» на этом направлении был уже упоминавшийся нами Рон Пол, а сейчас его дело на Капитолийском холме продолжил сын Рона - Рэндал

Имеется также информационное направление, в рамках которого через СМИ осуществляется критика банковской системы США (включая ФРС), раскрываются различные махинации и жульничества отдельных банков, ведется финансово-просветительская работа среди населения, оказывается поддержка общественным активистам типа «Occupy Wall-Street» (см.: В.Ю. Катасонов. «Борьба с банковским капиталом или мина под Америку?»). Многие аналитики обращают внимание на то, что количество антибанковских публикаций в СМИ США в период после финансового кризиса увеличилось во много раз по сравнению с тем, что было до кризиса. Критический тон в адрес банков стал нормой даже в таких консервативных изданиях, как Wall-Street Journal. Пожалуй, нынешний накал критики банков в американской прессе наблюдался лишь в 30-е годы, в период тогдашнего кризиса и депрессии и в годы достаточно смелых действий президента Ф. Рузвельта  по ограничению алчности банков. 

Впрочем, до конца понять, кто провоцирует и инициирует «наезды» на некогда «священных коров» американского капитализма, пока не представляется возможным (при этом не следует путать инициаторов с исполнителями «наездов» - последние известны). Предположения  о том, что это генералы Пентагона, руководители министерства юстиции, таинственные Ротшильды, некие анонимные сотрудники Белого дома или еще кто-то – лишь версии, гипотезы. Кто бы  ни были эти инициаторы (известный американский конспиролог Дэвид Уилкок называет их «партизанами», мы можем их назвать «новой третьей силой»), все они опираются на протестные настроения широких слоев американского общества. В любом случае, очевидно, что эти «наезды» действительно подтачивают сложившуюся банковскую систему США и чреваты крахом американского доллара.

  • 0

Добавить комментарий